Home › Woordenboek › TC40-fraudemelding
Wat is een TC40-fraudemelding?
TC40 is de transactiecode waarmee Visa een door de kaartuitgevende bank gemelde fraude registreert. De melding dient als vroege waarschuwing voor merchant en acquirer.
Hoe een TC40-melding ontstaat
Een kaarthouder ziet op zijn rekeningoverzicht een transactie die hij niet herkent en meldt die bij zijn bank. Die bank, de issuer, maakt er een TC40-rapport van. Het rapport is de officiële melding aan Visa en aan de bank van de merchant, de acquirer, dat er een frauduleuze transactie heeft plaatsgevonden.
Een TC40-rapport is geen chargeback. Bij een chargeback wordt het geld daadwerkelijk bij de merchant teruggehaald en aan de kaarthouder teruggegeven; die boeking draagt een andere transactiecode, bijvoorbeeld TC15. De TC40 komt eerder in het proces en verplaatst geen geld.
Een melding loopt dan ook niet altijd uit op een chargeback. Soms draagt de issuer het verlies zelf, vooral bij kleinere bedragen. Een merchant kan een TC40 ontvangen zonder dat er iets van zijn rekening af gaat.
TC40 in de monitoringprogramma’s
Visa gebruikt TC40-data in het Acquirer Monitoring Program (VAMP), dat acquirers en merchants op hun fraudeniveau volgt. Loopt uw TC40-ratio op — het aandeel fraudemeldingen in het totale aantal transacties — dan kunnen er sancties volgen.
Mastercard heeft een eigen systeem: SAFE, System to Avoid Fraud Effectively. Beide schemes meten en bestrijden fraude binnen hun netwerk met dit soort meldingen.
Wat een hoge TC40-ratio betekent
- Hogere verwerkingskosten. Acquirers en Payment Service Providers (PSP’s) brengen extra kosten in rekening.
- Strengere monitoring. U komt in een apart monitoringprogramma terecht.
- Verplichte maatregelen. U moet aanvullende fraudepreventie inrichten.
- Reputatieschade. U staat te boek als risicovolle merchant.
- Contractbeëindiging. In het uiterste geval zegt uw betalingsverwerker op.
Hoe u TC40-meldingen beperkt
- Zet fraudedetectie in op uw bestelstroom.
- Gebruik 3D Secure voor aanvullende authenticatie.
- Controleer leveringsadressen en bestelpatronen.
- Volg verdachte transacties in real time.
- Houd de contactgegevens van klanten actueel.
- Leg elke transactie vast.
- Reageer snel op fraudemeldingen.
- Overleg met uw acquirer en uw PSP.
Waarom het uitmaakt
Een TC40 kost op het moment zelf niets, en juist daarom wordt hij over het hoofd gezien. Het is wel het enige signaal dat binnenkomt vóór de chargebacks en vóór het gesprek waarin uw acquirer over ratio’s begint. Wie zijn TC40-cijfers maandelijks bekijkt, hoort dat nieuws liever van zichzelf.
Training fraudepreventie en risicomanagement
Heights verzorgt een training over fraudepreventie bij online betalingen. Theorie waar het moet, praktijk waar het kan. Na afloop weet u hoe u TC40-meldingen voorkomt en hoe u op fraudesignalen reageert.
Benieuwd wat er in uw betalingsverkeer te halen valt?
Een eerste gesprek is vrijblijvend. Daarna weet u of er genoeg te winnen is om een traject te starten.