Home › Treasury
Treasury - uw kasstromen en uw valutarisico
Bij sommige betaalmethoden is uw geld vier weken onderweg. Dat is geen natuurwet, maar een contractafspraak.
Grote internationals hebben een treasuryafdeling, letterlijk een schatkist. De officiële definitie luidt: de beheersing, door besturing en bewaking, van financiële posities en de daaraan verbonden kosten en risico's. Uitstekend voor een beursgenoteerd concern.
Voor de rest komt het neer op twee dingen: krijg uw geld sneller binnen, en verlies onderweg zo min mogelijk aan wisselkoersen.
Waar uw geld blijft
De online betaalketen is niet alleen complex, hij is ook lang. Het geld legt een route af van de consument naar u: de issuer van het betaalproduct belast de consument, geeft door aan het payment scheme (Mastercard, Visa, iDEAL), dat geeft door aan de acquirer, en die maakt uiteindelijk aan u over.
Elke schakel kost tijd, en elke schakel heeft een contract waarin staat hoeveel tijd dat is.
Vier criteria die uw kasstroom bepalen
Zekerheden: hoeveel houdt uw acquirer achter?
Zekerheden zijn de zwaarste aanslag op uw werkkapitaal. Veel internationale acquirers en collecterende PSP's houden ongeveer 10% van het transactievolume aan.
Dat percentage is onderhandelbaar, en het loont om te weten waarop het gebaseerd is voordat u erover praat.
Uitbetalingsfrequentie: hoe vaak krijgt u geld?
Dagelijks, twee keer per week of maandelijks. Het verschil tussen die drie is voor uw kasstroom groter dan het verschil in transactietarief waarop de meeste contracten worden gekozen.
IT-infrastructuur: hoe snel gaat het erdoorheen?
Tussen gateways, acquirers en collecterende PSP's zitten grote verschillen in automatisering. Hoe sneller een transactie door de keten gaat, hoe eerder u uw geld hebt. Zie technology stack.
Worden transacties voor een bepaald tijdstip aangeleverd, dan gaan ze dezelfde dag mee. Dat werkt goed zolang beide kanten van de wereld dezelfde dag bedoelen.
De uitvoeringskwaliteit van die transactiefabrieken verschilt aanzienlijk. Mocht u ooit computers zoeken voor een IT-museum, dan kunt u bij dit soort bedrijven het beste beginnen.
Valutarisico: wie draagt het?
Laat u klanten in het Verenigd Koninkrijk, Zweden, Noorwegen, Zwitserland of de Verenigde Staten in hun eigen valuta betalen, dan moet er ergens omgerekend worden. De vraag is tegen welke koers, en door wie.
Wisselkoersen en Dynamic Currency Conversion
Acquirers noemen hun oplossing hiervoor vaak Dynamic Currency Conversion. Ook daarin zitten verschillen: de een hanteert de koers van de vorige dag, de ander meerdere koersen per dag. Dat laatste is pas dynamisch.
Het omwisselen van valuta is, door de gehanteerde koersen van laag kopen en hoog verkopen, een van de winstgevendste inkomstenbronnen van een acquirer of collecterende PSP. Voor u is dat proces niet transparant en zeker niet na te rekenen. Wat bij de leverancier opbrengst heet, heet bij u kosten.
Een rekenvoorbeeld
Stel, uw klanten rekenen af in euro's, dollars en Britse ponden. Uw acquirer gebruikt voor de omrekening de koersen van OANDA en telt daar 5% opslag bij op. Met die koers wordt uw merchant account in euro's gecrediteerd. Uw dollar- en pondomzet is daarmee met 5% afgeroomd. Dat is voor de meeste webshops bijna de hele marge. Jammer dan.
Het kan anders. U laat de dollars niet omwisselen, maar binnenkomen op een merchant account in USD, en maakt ze van daaruit over naar uw dollarrekening bij uw eigen bank. Dat heeft twee voordelen: u kunt uw leveranciers in dollars betalen, en de koers en opslag van uw huisbankier zijn waarschijnlijk gunstiger. Of dit uit kan, hangt af van wat uw acquirer rekent voor een merchant account buiten de euro.
Wat Heights voor u doet
- De juiste acquirer of PSP selecteren, zo nodig via een RFI- of RFP-traject.
- Tarieven, wisselkoersen en voorwaarden van uw huidige acquirer of PSP beoordelen.
- Namens u onderhandelen over zekerheden.
- Uw financiële logistieke keten doorlichten.
- Onderzoeken of uw acquirer of PSP nog past bij uw strategie, klanten en processen.
- Adviseren in welke valuta u klanten laat betalen.
- Adviseren in welke valuta u zich laat uitbetalen.
Training betalingsverkeer
Heights verzorgt een training over de acceptatie van creditcards en andere betaalmethoden. Theorie waar het moet, praktijk waar het kan. Na afloop weet u waar in uw eigen keten de conversie en de kosten zitten.
Benieuwd wat er in uw betalingsverkeer te halen valt?
Een eerste gesprek is vrijblijvend. Daarna weet u of er genoeg te winnen is om een traject te starten.