Soorten creditcards

Travel & Entertainment cards

Lange tijd waren creditcards vooral beschikbaar voor de hogere marktsegmenten. Ze werden uitgegeven aan luxe reizigers en zakenlieden, die ze gebruikten voor Travel & Entertainment (T&E).

T&E cards kennen in de regel geen kredietmogelijkheden, maar wel relatief hoge bestedingslimieten. De acceptatiegraad in deze sectoren is nog altijd groot. Tegenwoordig worden creditcards in veel meer sectoren en in uiteenlopender betaalsituaties gebruikt.

Bankcards

De Nederlandse banken gaven aanvankelijk vooral T&E cards uit van de merken Mastercard en Visa, met daarop uitsluitend het logo van de creditcardmaatschappij. Pas eind jaren tachtig brachten zij creditcards uit met hun eigen banklogo en met verrekening via de eigen betaalrekening.

Lagere jaarbijdragen en lagere inkomenseisen brachten deze bankcards binnen het bereik van een breder publiek, aanvankelijk als charge card. Tegenwoordig is een creditcard vaak onderdeel van een totaalpakket rond de betaalrekening, en bieden bankcards steeds vaker ook kredietmogelijkheden.

Co-branded en affinity cards

Een co-branded creditcard wordt uitgegeven in samenwerking met een niet-financiële instelling, die de kaart een eigen identiteit geeft. De ANWB Visa creditcard en de Frequent Flyer card van American Express en KLM zijn daar voorbeelden van.

Heeft de samenwerking een minder commercieel doel, dan spreken we van affinity cards. Voorbeelden zijn de Visa Panda card, uitgegeven door het Wereld Natuur Fonds en International Card Services, en de Rode Kruis Mastercard, uitgegeven door het Rode Kruis en PaySquare.

Zakenkaarten

Zakenkaarten worden uitgegeven aan individuele personen om zakelijke uitgaven mee te doen. De issuer sluit het contract echter met de organisatie waar de kaarthouder werkt. Die organisatie betaalt ook de rekeningen.

De kaarthouder besteedt dus geld dat hij niet zelf hoeft te verantwoorden aan de issuer. Dat verklaart waarom werkgevers hun eigen limieten instellen naast die van de kaart.

Private label cards

Private label cards zijn kaarten die niet-financiële bedrijven in eigen beheer uitgeven, met een eigen logo en dus zonder het label van een creditcardmaatschappij. In gewoon Nederlands: klantenkaarten.

De verwerking ligt vaak wel bij een creditcardmaatschappij, zoals bij de Comfort card, of bij de winkelketen zelf. De acceptatie is meestal beperkt tot een groep specifieke winkels of tot de keten van het kaartuitgevende bedrijf. Deze kaarten bieden vaak kredietmogelijkheden. De klantenkaart van V&D is er een voorbeeld van.

Wat de vijf soorten van elkaar scheidt

Bij alle vijf de soorten gaat het om dezelfde technische handeling aan de toonbank. Het verschil zit ergens anders: in wie de rekening betaalt en waar de kaart wordt geaccepteerd.

• Wie betaalt. Bij T&E cards, bankcards en co-branded cards betaalt de kaarthouder zelf. Bij zakenkaarten betaalt zijn werkgever.
• Waar de kaart werkt. T&E cards, bankcards en co-branded cards worden overal geaccepteerd waar het scheme wordt geaccepteerd. Private label cards werken alleen bij de uitgever en zijn keten.
• Wat de partner toevoegt. Bij co-branded en affinity cards levert een niet-financiële partij de identiteit; het betaalproduct verandert daar niet van.

Voor een acceptant is alleen die tweede vraag van belang. Een klant met een private label card van een andere keten kan bij hem niet betalen, hoe mooi de kaart er ook uitziet.