Wat is een charge card?

Een charge card is een betaalkaart waarvan het volledige openstaande saldo aan het einde van elke maand wordt voldaan.

Anders dan bij een creditcard kan het saldo niet naar de volgende maand worden doorgeschoven.

Charge cards in Nederland

De meeste Nederlandse betaalkaarten met een kaartmerk zijn feitelijk charge cards, ook wel delayed debit cards genoemd. Ze bieden geen echte kredietfaciliteit, maar wel een bestedingslimiet en een uitgestelde betalingstermijn van drie tot zes weken.

Na die termijn wordt het openstaande saldo in één keer van de betaalrekening van de kaarthouder afgeschreven. De kaarthouder krijgt uitstel, geen krediet.

Wie charge cards uitgeeft

American Express. De klassieke charge card, met premium voorwaarden.
Diners Club. Charge cards gericht op de zakelijke markt.
Mastercard. Charge cardvarianten via de Nederlandse banken.
Visa. In Nederland uitgegeven als delayed debit card in plaats van als echte creditcard.

Verschil met de andere kaartsoorten

Charge card

Volledige betaling per maand
Geen doorlopend krediet
Vaak hogere bestedingslimieten
Geen renterisico
Premium voorwaarden

Creditcard

Minimumbetaling mogelijk
Doorlopend krediet beschikbaar
Rente over het openstaande saldo
Flexibele terugbetaling
Breed acceptatienetwerk

Debitcard

Directe afschrijving van de bankrekening
Geen kredietfaciliteit
Beperkt tot het rekeningsaldo
Geen renterisico
Lagere kosten

Hoe de Nederlandse markt zich ontwikkelde

Vóór 2003. Mastercards werden uitsluitend via de banken uitgegeven, vaak met een kredietfaciliteit. Visa liep via ICS, met een echte kredietfunctie.
Na 2003. Laser, voorheen PrimeLine, bracht concurrentie op de markt.
2003 tot 2016. Laser introduceerde co-branded Visa cards.
Na 2016. De programma's van Laser werden stopgezet.
Nu. Banken sturen op charge cards en bouwen kredietfaciliteiten af.

Waarom banken de charge card verkiezen

Voor de kaarthouder

Meer grip op de uitgaven
Geen renterisico
Vaak extra voorwaarden en dekkingen
Hogere bestedingslimieten
Premium klantenservice

Maatschappelijk

Minder kans op schuldopbouw
Verantwoord kredietgebruik
Minder financiële risico's
Betere budgetdiscipline
Overzichtelijke kostenstructuur

Zakelijke charge cards

Liquiditeit. De uitgestelde betaling houdt geld langer in het bedrijf.
Uitgavenbeheer. Gedetailleerde rapportages per kaart en per medewerker.
Controle. Bestedingslimieten per medewerker.
Administratie. Zakelijke uitgaven worden automatisch vastgelegd.
Acceptatie. De kaart werkt ook buiten Nederland.
Verzekeringen. Zakelijke reisverzekeringen zitten er vaak bij.

Kosten en voorwaarden

Jaarlijkse kosten

Vaak hoger dan bij een gewone creditcard, met extra dekkingen en diensten als tegenprestatie.

Kredietbeoordeling

Een uitgebreide toets vooraf, vanwege de hogere bestedingslimiet en het bijbehorende risicoprofiel.

Betaalvoorwaarden

Het volledige saldo moet binnen de termijn worden voldaan. Gespreid betalen is geen optie.

Ontwikkelingen

Digitalisering. Koppeling met mobiele betaalapps.
Duurzaamheid. Kaarten met CO2-compensatie.
Persoonlijke voorwaarden. Beloningsprogramma's op maat.
Zakelijke markt. Uitgevers richten zich sterker op B2B.
Regelgeving. Aanpassing aan nieuwe Europese eisen.
Integratie. Koppeling met financiële rapportagesystemen.

Waarom het uitmaakt

Voor een merchant gedraagt een charge card zich in de terminal als een creditcard, met het bijbehorende tarief. Voor de kaarthouder is het een betaaltermijn van enkele weken zonder rente. Wie in Nederland op zoek is naar een echte creditcard met doorlopend krediet, vindt er steeds minder.

Training betalingsverkeer

Heights verzorgt een training over de acceptatie van creditcards en andere betaalmethoden. Theorie waar het moet, praktijk waar het kan. Na afloop weet u waar in uw eigen keten de conversie en de kosten zitten.

Meer over de training betalingsverkeer